Hướng giải quyết của cơ quan chức năng về vụ nợ thẻ tín dụng từ 8,5 triệu lên 8,8 tỷ đồng

Về vụ nợ thẻ tín dụng hơn 8,8 tỷ đồng, luật sư cho rằng, trường hợp các bên không thỏa thuận được với nhau thì có thể gửi đơn đến tòa án để được giải quyết theo quy định của pháp luật.

Liên quan đến vụ nợ thẻ tín dụng ban đầu chỉ là 8,5 triệu đồng sau gần 11 năm đã tăng lên thành 8,8 tỷ đồng, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh đã đề nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Quảng Ninh cung cấp văn bản báo cáo.

Trước đó, Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và khai thác tài sản – Ngân hàng Eximbank đã thông báo đến khách hàng P.H.A. (cư trú tại TP Hạ Long, Quảng Ninh) về số nợ trên thẻ tín dụng là 8,83 tỷ đồng, trong đó có nợ gốc là 8,55 triệu đồng.

Eximbank cho biết rằng đây là một khoản nợ đã vượt quá thời hạn và kéo dài gần 11 năm. Ngân hàng đã liên tục thông báo và tiến hành các biện pháp trực tiếp với khách hàng, tuy nhiên, đến thời điểm này, khách hàng vẫn chưa có bất kỳ kế hoạch giải quyết nợ nào.

Anh P.H.A. đã chia sẻ rằng anh không vay 8,5 triệu đồng từ Ngân hàng Eximbank chi nhánh Quảng Ninh. Vào năm 2012, anh đã nhờ một nhân viên ngân hàng làm thẻ tín dụng. Lúc đó, nhân viên này yêu cầu anh ký vào hợp đồng mở thẻ và nhận thẻ trước. Tuy nhiên, thay vì nhận được thẻ tín dụng, anh P.H.A. chỉ nhận được một chiếc thẻ thường với lý do thẻ tín dụng đang gặp sự cố.

Cho đến năm 2016, khi anh H.A. có nhu cầu vay vốn từ ngân hàng, anh được thông báo rằng bản thân đang có nợ xấu tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Quảng Ninh.

Theo Tiến sĩ, luật sư Đặng Văn Cường, trong trường hợp mà các bên không đạt được thỏa thuận thì có quyền gửi đơn đến tòa án để giải quyết theo quy định của pháp luật.

Trong trường hợp đó, tòa án sẽ yêu cầu các bên cung cấp các tài liệu, chứng cứ để chứng minh quan hệ tín dụng, xác định số tiền thực tế mà khách hàng đã nhận từ ngân hàng cùng với mức lãi suất và cách tính lãi suất của ngân hàng.

Theo luật sư, Điều 468 của Bộ luật Dân sự 2015 quy định rằng trong quan hệ dân sự, mức lãi suất vay là do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay.

Do đó, lãi suất cho vay tối đa trung bình mỗi tháng sẽ là 1,666%. Các thỏa thuận về lãi suất vượt quá mức này sẽ không có hiệu lực theo quy định của pháp luật.

Với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng không chịu mức lãi suất trần được quy định theo Bộ luật Dân sự 2015 mà thay vào đó sẽ tuân theo các quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, được sửa đổi, bổ sung vào năm 2017 và các hướng dẫn thi hành liên quan.

Do đó, mức lãi suất của các tổ chức tín dụng có thể cao hơn mức lãi suất giới hạn trong Bộ luật Dân sự, tuy nhiên, phải nằm trong giới hạn được quy định theo Luật Các tổ chức tín dụng và được Ngân hàng Nhà nước quyết định.

Luật sư Đặng Văn Cường cho biết rằng theo Quyết định 1730/QĐ-NHNN ngày 30/9/2022 áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,5%/năm. Khách hàng cũng không bị hạn chế về mức độ lãi suất 20%/năm như quy định tại Bộ luật Dân sự 2015.

Trong trường hợp các tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất vượt quá mức hoặc vi phạm trong hoạt động cho vay, hậu quả và tính chất của hành vi vi phạm sẽ quyết định mức độ xử phạt. Theo quy định tại điểm d, khoản 3, Điều 14 của Nghị định 88/2019/NĐ-CP của Chính phủ về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng, các tổ chức tín dụng có thể bị phạt tiền từ 30 đến 40 triệu đồng đối với các hành vi vi phạm trong việc áp dụng lãi suất cấp tín dụng không đúng quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Nếu vi phạm quy định về việc cho vay gây ra hậu quả nghiêm trọng, cá nhân hoặc tổ chức đó còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Trong trường hợp xảy ra tranh chấp và vụ việc được đưa ra cơ quan có thẩm quyền để giải quyết, cơ quan này sẽ điều tra và làm rõ bản chất của giao dịch, xác định số tiền vay, mức lãi suất thỏa thuận và mức lãi suất áp dụng của ngân hàng dựa trên các quy định lãi suất được Ngân hàng Nhà nước đưa ra cho các tổ chức tín dụng.

Trong trường hợp có sự nhầm lẫn hoặc sai sót, các biện pháp sửa đổi phù hợp sẽ được áp dụng để bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan. Tuy nhiên, nếu phát hiện có hành vi gian lận, vi phạm pháp luật, trục lợi hoặc lừa đảo, cơ quan có thẩm quyền sẽ tiến hành xem xét và giải quyết theo đúng quy định.

Trường hợp ngân hàng áp dụng lãi suất không đúng quy định thì sẽ phải điều chỉnh lại và có thể sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính theo quy định tại Nghị định 88/2019/NĐ-CP.